ご相談内容【自己破産、任意整理、特定調停、過払金返還請求、一本化】についてﾍﾟｰｼﾞ｜債務整理 無料相談のＮＰＯ法人全国国民生活支援ｾﾝﾀｰ
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大阪では近年、非常に多くの大阪にお住まいの消費者等から債務に関する債務整理の相談が増加傾向です。大阪府民からの個人的な債務整理に関する相談は勿論、商人の町、大阪にある中小企業・個人事業者の方達からも大阪で商売を続けていく為に債務整理に関する相談をお受けしています。大阪にある当ｾﾝﾀｰには大阪府民の皆様から様々な債務整理のご相談が日々、寄せられています。
例えば、
・大阪で起業し、事業を始めたが、中々、軌道に乗らず、債務を重ねて整理を考えている。事業の事で債務を抱えてしまい、中々、他人には言えないのだが相談に乗ってもらえるだろうか？
・会社を維持する為に、大阪を拠点とする主要貸金業者等に多重債務を抱え、債務整理をする事を考えているが従業員も多数、抱えていてどのような債務整理方法を選べばいいのか？相談に乗ってほしい。
・大阪府外から転勤で大阪に配属されて、何かと生活に困り、債務をしているのだが自己破産はしたくないし、相談できる相手も大阪にはおらず、困っている。大阪で信用のおける弁護士や司法書士を紹介はしてもらえないだろうか？
・大阪に単身赴任中の夫が知らない間に大阪で多重債務をしていて、債務整理を考えているのですが、ﾏｲﾎｰﾑを手放さずに解決する何かよい債務整理の方法はないのか相談に乗って下さい。
・大阪に住む知人から債務整理を考えているが大阪には相談相手もおらず、他県にいる自分に相談を持ち掛けられているのだが、大阪で実際に会って相談を聞いてあげられないので大阪で実際に知人に会って、相談を聞いてもらえないだろうか？
・妻が振り込め詐欺の被害に会い、大阪の消費者金融業者でかなりの債務を抱えていたのだが妻名義の債務の為、返済をするしかなく、債務整理方法について相談に乗って欲しい。
・大阪に住んでいるｱﾙﾊﾞｲﾀｰなのですが長年、消費者金融業者に多額の債務を返済しています。近々、債務整理をしようかと思っているですが大阪に身内がおらず、相談出来ずにいます。相談に乗ってもらうことは可能ですか？
・大阪で工場内勤務をしています。債務整理するにあたって、過払金があると思う場合はどこに相談するのがよいのか？
大阪にある当ｾﾝﾀｰでは大阪府民を始め、関西近郊の皆様から寄せられる様々な債務整理のご相談を経験豊富なｽﾀｯﾌが親身になってお話・ご相談をお伺い致します。
大阪にある当ｾﾝﾀｰでは皆様からお伺いする債務整理のご相談内容によっては、大阪の債務整理の専門家へのｻﾎﾟｰﾄを仰ぐお手伝いもさせて頂きます。債務整理について一緒にご相談・お話をし、整理していきましょう。そして、大阪を活気ある町、大阪にしていきましょう。
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大阪に住む、皆様は債務整理のひとつである、自己破産（以下破産整理という）についてはどのようなｲﾒｰｼﾞを持っていますか？
大阪にお住まいの大抵の方は人生のおしまい、財産がなくなってしまう、住む家が無くなる等、あまりよいｲﾒｰｼﾞがないのではないでしょうか？
破産整理で債務を整理しようと思う人は当然、債務のある人です。
債務のある人が誰でも行える債務整理の方法ではなく、裁判所が認めた債務整理者のみしか破産整理は行う事が出来ません。
この債務整理を行うと債務は返済しなくてもよいというような形になります。
しかし、債務整理で債務がゼロになる代わりに失うものも多くあります。
それが、ﾏｲﾎｰﾑです。
先程、破産整理を行うと住む家が無くなるというｲﾒｰｼﾞがあるという事を言いましたがまさに、その通りなのです。
しかし、ﾏｲﾎｰﾑを手放すからといってﾎｰﾑﾚｽになるわけではありませんし、一戸建てのようなﾏｲﾎｰﾑだと手放さなくてはならないのですが、賃貸ﾏﾝｼｮﾝやｱﾊﾟｰﾄの場合は家を出る必要はありませんから安心してください。
そして、ﾏｲﾎｰﾑ以外にも手放さなければならないものが他にもあります。破産整理すると他に、貴金属・宝石・車なども引渡しの対象となります。しかし、破産整理しても家財道具は引渡しの対象とはならないので最低限の生活は維持できます。
破産整理は先ず、相談してみて、最終的な債務整理手段として考える方がよいと思われます。
破産整理の例）
・大阪に住む債務者Ａさんは破産整理の相談・依頼を大阪の債務整理の専門家にお願いして大阪裁判所に破産整理をした。
相談・依頼し、相談・依頼と同時に債権者からの取り立ても止まり、同時に 大阪に賃貸ﾏﾝｼｮﾝを借りて住んでいたＡさんは住居も失わずに必要最低限の家財道具を残し、大阪の地で新たな生活をし始めた。
・大阪の北部に住む債務者Ｂさんが破産整理の相談を大阪の債務整理の専門家に相談し、実際に大阪裁判所で破産整理したところ、無事に免責がおりた。
しかし、大阪ﾅﾝﾊﾞｰの車を購入しようとしたらﾛｰﾝを組むことが出来なかった。
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任意整理とは債務の整理方法などを債務整理の専門家に相談し、債務をした本人に代わり、相談・依頼を受けた債務整理の専門家に金融業者と話し合ってもらう債務整理の事をいいます。
この任意整理は債務整理の専門家に相談・依頼するという方法以外にも自分自身で行うこともできるのですが、現実問題として債務整理に必要な多数の資料を集めたり、手続きを自分で進めたり、金融業者に自分で連絡を取ったりしたりしなくてはならず、時間と労力を多大に消費してしまいます。債務整理の専門家に相談・依頼をすると、債務をした本人はあまりすることはありません。
金融業者とのやりとりも債務整理の専門家が進めてくれるので自分が債務整理の為に、裁判所に出向く必要がありません。
任意整理の例）
・大阪に住む債務者Ｃさんが大阪の債務整理の専門家に任意整理を相談・依頼したところ、相談・依頼と同時に債権者からの取り立て行為が無くなった。
大阪府営住宅に住むＡさんは債務整理の専門家に相談した事で安定した生活を取り戻した事になります。
・大阪市内に住むＤさん、任意整理の事を相談し、大阪の債務整理の専門家に相談・依頼したところ過払金が発生していた事がわかった。
Ｄさんは大阪の債務整理の専門家に相談し、大阪の金融業者に過払金を返還請求する事にした。
・任意整理を考えていた大阪在住のＥさんは大阪の債務整理の専門家に相談し、任意整理を始めた。任意整理を第3者である大阪の債務整理の専門家に相談・依頼した事で必要最低限の事をするだけで任意整理の問題が解決し、仕事や生活に大きな影響を与えずに任意整理をする事が出来た。
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特定調停とは、債権者の住所地を管轄する簡易裁判所の下、調停委員が各債権者と債務者の仲介に入り、余裕のある分割返済を目的とする協議和解による債務整理です。
利息制限法に基づき再計算し直した債務の残元金を、 3年を目途(最長5年)に無利息にて支払計画を立て返済していきます。
特定調停の例）
・大阪在住のＦさんは大阪に住む債権者の住所地を管轄する大阪簡易裁判所に特定調停を申請し調停委員に仲介をしてもらって、貸主と協議し、2年半での返済計画を立て、債務整理をする事を相談の上、貸主と協議和解をした。
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債務者が支払不能に陥る恐れがある場合に、裁判所に認められた再生計画にのっとり、債権者から一定の債務を免除してもらい、残りの債務を返済しながら生活の再建を目指す債務整理の手続きです。
個人再生手続きには、
小規模個人再生
給与所得者等再生手続があります。
1.小規模個人再生は、継続･反復して収入を得る見込みがあり、債権額が5,000万円以下（住宅ﾛｰﾝを除く）の個人の債務者が利用できます。
定期的な収入でなくても、喫茶店や理髪店などの事業者、農業者等の債務者も利用できます。
2.給与所得者等再生手続は、
1．小規模個人再生の条件を満たす者のうち、給与又はこれに類する定期的な収入を得る見込みのある債務者が利用できます。
歩合を含む仕事をしている債務者は年収の幅で判断します。
個人再生手続きは、支払不能に陥った債務者なら利用ができ、一部の債権者が反対していても再生計画は成立することもあります。
また、債務者の破産整理ではありませんので、一定の資格（取締役等）を失うこともありません。
住宅資金特別条項を使って、住宅を手放さずに、住宅ﾛｰﾝを払いながら、生活を立て直すこともできます。
一方で、債務全額の免除は認められませんし、債務整理の手続きも複雑な為、第3者に相談し、任せた方がよいでしょう。
個人民事再生の例）
・債務を抱える大阪の40代会社員のＧさんは大阪市内の住宅を維持する為に、大阪の債務整理の専門家に相談し、民事再生をしました。
最初は個人で再生手続きをしようとしたのですが手続きが複雑な上、大変だったので専門家に相談・依頼した結果、スムーズに民事再生が行え、大阪市内にある住宅も無事に維持出来ました。
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利息制限法による金利と出資法による金利は最低でも9.2%以上の開きがあります。
貸金事業者は利息制限法を越える金利を請求しても、出資法で定めた金利を請求しなければ罰則がないわけですから、 違法であっても罰せられない、その金利の差がいわゆるｸﾞﾚｰｿﾞｰﾝ金利となっているわけです。
債務者にとっては過払金返済請求でｸﾞﾚｰｿﾞｰﾝ金利を取り戻すﾁｬﾝｽです。
先ずは債務整理の専門家に相談・依頼して自分が利息を払いすぎていないか確認してみて下さい。
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利息制限法で認められている年間15〜20％の金利を超えた超過金利で貸付を行っているのがほとんどですが、この金利差分の支払いが払い過ぎている利息となります。長期間の支払いをしている場合、この払い過ぎの利息分を元本に充当していくと、計算上途中で債務はなくなり、その後の支払い分が過払い金となるのです。
貸主にこの過払金の返還請求をすることができるのです。
過払金返還請求の例）
・大阪に住むＨさん、長年にわたり、債務を返済していたのですがあるとき、債務整理をしようと思い、大阪の債務整理の専門家に相談し、整理を始めた所、実は金利を払いすぎていた事が判明し、債務整理の専門家に相談した結果、払いすぎた金利を大阪の金融業者に返還してもらった。
Ｇさんは⇒債務整理の専門家に相談した事で無理な返済を続けずに済んだ訳です。
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この言葉自体に、なんともいえないうさん臭さがあるのは、「債務一本化をして、総返済額を減らすことができます。
そのための事務手数料として、まず私どもに5万円をお支払いください」などといい、実際にはそのお金を渡した瞬間から2度と連絡が取れなくなるという詐欺的な一本化業者の勧誘が頭によぎるからだと思います。
しかし、この債務一本化は、怪しげな一本化業者や、「おまとめﾛｰﾝ借り換えによる債務一本化業者」以外にも扱っている者がいるのです。
それは誰でしょうか？
答えは、日頃、債務問題の相談を受けている弁護士・司法書士といった債務整理の専門家です。
「弁護士や、司法書士が債務返済の一本化を扱っているなんて、はじめて聞いた。
ｲﾝﾁｷなのではないの？法外な着手金を取って、その後はほったらかしにされてしまうんじゃないの？」と不安になる方も多いかも知れません。
しかし、債務整理・債務返済問題の相談を受けている弁護士や司法書士は、かなりの割合で、債務返済の一本化を扱っているのです。
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